„Ez a mi pénzünk” – Binder István elmondta, miért érheti meg most önkéntes nyugdíjpénztárban gondolkodni
A Pirkadat március 14-i adásában M. Kende Péter vendége Binder István, a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője volt. A beszélgetés középpontjában az önkéntes nyugdíjpénztárak tavalyi eredményei, a hosszú távú megtakarítások előnyei és a pénzügyi tudatosság fontossága állt. A szóvivő szerint a pénztári rendszer stabilan, infláció feletti hozamokkal működik, és már fiatal korban is érdemes lehet elkezdeni az öngondoskodást.
Több mint 9 százalékos hozamot értek el a pénztárak
Binder István elmondta, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak 2025-ben több mint 9 százalékos, vagyonnal súlyozott átlaghozamot értek el. Mivel a decemberi infláció 3,3 százalék volt, ez azt jelenti, hogy a pénztártagok megtakarításai több mint 5,5 százalékos reálhozamot hoztak.
A szóvivő arra is felhívta a figyelmet, hogy nem egyszeri kiugrásról van szó. Az elmúlt három év a nyugdíjpénztári szektor egyik legjobb időszaka volt az előző két évtizedet nézve, és 20 éves távlatban is a mindenkori infláció felett, több mint 1,6 százalékos reálhozamot tudtak elérni a pénztárak.
Minél fiatalabban kezdjük, annál kisebb összeg is elég lehet
A beszélgetés egyik kulcsüzenete az volt, hogy az öngondoskodást nem érdemes halogatni. Binder István szerint ha valaki már fiatal korban, a munkába állás után elkezd rendszeresen félretenni, akkor kisebb havi befizetésekkel is komoly nyugdíjcélú megtakarítást építhet fel.
Ráadásul a befizetések után 20 százalékos személyi jövedelemadó-kedvezmény is jár, amelyet a pénztár a következő évben jóváír a számlán. Ez a plusz összeg szintén tovább kamatozik, vagyis valóban „hólabdaeffektus” indul el.
Nem igaz, hogy a pénzhez csak nagyon későn lehet hozzáférni
Sokan azért idegenkednek a nyugdíjpénztártól, mert úgy érzik, túl hosszú időre mondanak le a pénzükről. Binder István ezt árnyalta: a hozam 10 év után adómentesen felvehető, 21 év után pedig már a tőkéhez is hozzá lehet férni.
Ugyanakkor hangsúlyozta, hogy ezeket a megtakarításokat alapvetően időskorra érdemes fenntartani. A rendszer előnye inkább abban áll, hogy szükség esetén nem teljesen zárt, de közben mégis fegyelmezett, hosszú távú megtakarítási formát kínál.
Több mint egymillió ember már így készül a nyugdíjas éveire
Jelenleg nagyjából 1,1 millió pénztártag van Magyarországon, akiknek megtakarításait 25 piaci szereplő kezeli. Binder István szerint ez szép szám, de még mindig lehetne jóval magasabb. Úgy fogalmazott: „az első védelmi vonal mi magunk vagyunk”, vagyis az öngondoskodás felelősségét nem lehet teljesen az államra vagy más szereplőkre áthárítani.
Azt is kiemelte, hogy a költségszint rendkívül alacsony: tavaly a pénztárak 100 forint befizetésből átlagosan 68 fillért fordítottak működési, befektetési és vagyonkezelési költségekre. Ez szerinte kifejezetten versenyképessé teszi a nyugdíjpénztári megtakarítást más konstrukciókhoz képest.
A pénz nem vész el, és az örökösöké is lehet
A szóvivő külön hangsúlyozta, hogy a nyugdíjpénztári vagyon végig a tag pénze marad. Nyugdíjba vonuláskor többféle lehetőség közül lehet választani: egyösszegű felvétel, különböző járadékformák, sőt akár az is, hogy a megtakarítás egy része továbbra is a pénztárban maradjon.
A tag kedvezményezettet is megjelölhet, és ha ez nem történt meg, akkor a megtakarítás a hagyaték részeként öröklődik. Ahogy Binder István fogalmazott: „ez a mi pénzünk”, amely nem tűnik el, hanem a családban marad.
Nem mindenkinek ugyanaz a jó stratégia
A pénztártagok többféle portfólió közül választhatnak: alacsonyabb, közepes vagy magasabb kockázatú konstrukciók állnak rendelkezésre. A szóvivő szerint sok magyar még mindig inkább óvatos, de a fiatalabbaknak akár a részvénytúlsúlyos portfóliók is előnyösek lehetnek.
A szakemberek általános tanácsa szerint a nyugdíjhoz közeledve, az utolsó öt-nyolc évben érdemes fokozatosan biztonságosabb befektetések felé terelni a megtakarítást. A legfontosabb azonban az, hogy mindenki a saját élethelyzetéhez és kockázattűréséhez igazítsa a döntését.
A tartalmi összefoglaló mesterséges intelligencia felhasználásával készült.
Szóljon hozzá a Facebookon vagy a Youtube-on.
