„Közös vagy külön bankszámla?”
Binder István: „A legfontosabb, hogy tudatos döntést hozzunk”
A Heti TV Pirkadat című műsorának november 5-i adásában M. Kende Péter vendége Binder István, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyeleti szóvivője volt. A téma ezúttal a párok pénzügyeinek egyik legfontosabb kérdése volt: érdemes-e közös bankszámlát nyitni, vagy jobb, ha mindenki külön számlát vezet.
„Egy számla olcsóbb, de nem mindig biztonságosabb”
Binder István szerint a közös és külön bankszámlák mellett is komoly érvek és ellenérvek szólnak.
„A közös bankszámlának kétségtelen előnye, hogy csak egy számlavezetési díjat kell fizetni, és ha mindkét fél ide kapja a fizetését, még kedvezményes csomag is járhat. Ráadásul nagyobb kiadásoknál, például autó- vagy lakásvásárlásnál egyszerűbb az összegeket egyben kezelni.”
Ugyanakkor a külön számla több biztonságot és rugalmasságot adhat:
„Két számla esetén kétszer 150 ezer forintot lehet felvenni ATM-ből, és ha az egyik banknál technikai leállás van, a másiknál továbbra is működik minden. Emellett a betétbiztosítás is külön-külön vonatkozik mindkét számlára.”
„Nem mindegy, ki a tulajdonos és ki a rendelkezési joggal bíró fél”
A szóvivő hangsúlyozta, hogy a közös számláknál a legfontosabb kérdés a jogi pozíciók tisztázása:
„A legtöbb banknál az egyik fél a tulajdonos, a másik pedig teljes körű rendelkezési jogot kap. Ez azt jelenti, hogy ugyanúgy hozzáfér a számlához, mint a tulajdonos – de a tulajdonos bármikor megvonhatja tőle ezt a jogot.”
Ez különösen válás vagy haláleset esetén okozhat komoly gondokat.
„Sok panasz érkezik hozzánk, amikor a kapcsolat megszűnik, és az egyik fél hirtelen elveszíti a hozzáférést a közös pénzhez.”
„Léteznek egyenrangú megoldások is”
Bár az MNB nem írhatja elő a bankoknak, hogy hogyan kezeljék a közös számlákat, Binder István elmondta, hogy vannak pozitív példák:
„Néhány banknál létezik olyan konstrukció, ahol mindkét fél egyenrangú tulajdonos. Ilyenkor bármelyik fél dönthet a megszüntetésről, és haláleset esetén is automatikusan a másik félhez kerülhet az összeg, hagyatéki eljárás nélkül.”
Más bankoknál viszont csak a számla felének birtoklására van jog az özvegynek, a másik fele hagyatéki útra kerül.
Ezért a szakértő azt tanácsolta, hogy a számlanyitás előtt mindenképpen érdemes alaposan utánanézni, melyik bank milyen feltételeket kínál.
„Haláleseti rendelkezés – sok kellemetlenséget előzhet meg”
Binder István javasolta, hogy azok is, akiknél nem egyenrangú a számlatulajdonos és a rendelkező fél, tegyenek haláleseti rendelkezést:
„Ha van haláleseti rendelkezés, a számlán lévő összeg automatikusan a másik félhez kerül, nem kell hagyatéki eljárásra várni.”
Ez a megoldás szerinte gyorsabb, biztonságosabb és kevesebb konfliktust szül.
„Közös bankszámla helyett: egy bank, több számla”
A szóvivő beszélt egy újabb, köztes megoldásról is, amit több magyar bank kínál:
„Vannak pénzintézetek, amelyek támogatják, ha a családtagok mind külön számlát nyitnak ugyanannál a banknál. Ilyenkor a családtagok közötti átutalások, csoportos beszedések ingyenesek lehetnek, hasonlóan egy flottakedvezményhez.”
Sőt, gyermekek esetén még több előny is jár:
„Ha a szülők 18 év alatti gyermekükkel nyitnak közös számlát, gyakran teljesen díjmentes a számlavezetés, és a szülő ráláthat a junior számlára.”
„A fiatalok inkább külön, az idősebbek inkább közös számlát választanak”
A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint több mint 10 millió bankszámla van Magyarországon, de sok embernek több is van.
Binder szerint a generációk között egyértelmű különbség látható:
„A fiatalabbak inkább a külön bankszámlát választják – függetlenségből, rugalmasságból. Az idősebb házaspárok viszont jellemzően évtizedek óta közös számlát használnak, és eszükbe sem jutna különválasztani.”
A szóvivő szerint ez kultúra és bizalom kérdése:
„A döntés mindig a család bizalmi rendszerét tükrözi. A lényeg, hogy átgondolt, tudatos döntés legyen.”
„Az MNB szerepe: tájékoztatás, nem döntés”
Binder István hangsúlyozta: az MNB nem mondja meg, melyik a helyes választás – csak informálni tud.
„Mi nem dönthetünk az emberek helyett, de segíthetünk eligazodni. Az a célunk, hogy mindenki tisztában legyen az előnyökkel és a kockázatokkal, mielőtt számlát nyit.”
Az MNB ezért edukációs kampányt indított, hogy felhívja a figyelmet a pénzügyi tudatosság fontosságára:
„Sok panasz érkezett a Pénzügyi Békéltető Testülethez közös számlák miatt, ezért is indítottunk tájékoztató programot.”
„Tájékozódni, mérlegelni, tudatosan dönteni”
A beszélgetés végén Binder István gyakorlati tanácsot is adott:
„Mielőtt számlát választunk, érdemes felkeresni az MNB honlapját, ahol minden konstrukcióról naprakész információt találni.”
A tartalmi összefoglaló mesterséges intelligencia felhasználásával készült.
Szóljon hozzá a Facebookon vagy a Youtube-on.
